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信用卡逾期2次,損失了20萬

2017-12-07 17:41:35 和訊名家 
規劃君最近和朋友A哥聊天,他聲淚俱下地講述了一件把自己腸子悔青的悲劇。
  規劃君最近和朋友A哥聊天,他聲淚俱下地講述了一件把自己腸子悔青的悲劇。

  A哥前段時間貸款買了套房,一大堆手續都辦完了,正美滋滋地坐等銀行批貸呢,幺蛾子來了。

  銀行打電話通知他說,征信顯示你近兩年內有2次信用卡逾期記錄,你的貸款利率將上浮5個點,同時需要你提供一份關於逾期的“認過書”,否則銀行將拒絕對你發放貸款。

  這下A哥慌了,趕緊跑去問中介怎麽辦。中介說先去查詢一下個人征信報告,核實信息是否有誤,再看有沒有解決辦法。

  於是A哥申請了一份個人征信報告,果不其然,在去年有兩次逾期還款,都是因為自己疏忽忘還了,雖然只逾期了兩三天,可汙點算是實打實留下來了。

  由於情況屬實,A哥只能忍痛接受貸款利率上浮5%的事實……

  身為摯友的規劃君,迅速地給他算了筆帳

  A哥商貸部分共計100萬,如果按照基準利率算,30年期的等額本息,每月月供是5307元,如果按1.05倍基準利率算,每月月供則上漲到5457元,也就是每月得多還150塊。

  “算了,每月多還150塊不過是個蚊子腿兒~”A哥壕氣地說。

  “並不是哦,我還沒算完呢~”作為理財師,我決定讓他紮心一次……

  每月多還150元也就相當於一年多還1800元,假設你拿這1800元去做固定收益投資,一年的年化收益就算8%吧,30年後,你的本息一共有20.39萬呢!不過現在沒了~

“嗯……”此時的A哥臉
“嗯……”此時的A哥臉
 
  平日裏大家總覺得,不就一次晚還信用卡麽,有啥大不了的呢。

  天真的你並不知道,關系可大著呢,尤其是當你要貸款的時候。

  一般來說,銀行會以近兩年內的征信記錄作為參考:

  若你有那麽1、2次逾期,銀行會提高你的貸款利率;

  若你連續3次或累計6次逾期,銀行會拒貸!

  已婚人士請註意,這裏說的累計不僅是你自己的,而是把夫妻雙方的逾期次數加起來哦~

  再說回A哥的問題,如果出現逾期導致批貸受阻,該怎麽辦?

  第一步,趕緊去查自己的征信記錄。

  很多人其實對自己的逾期情況並不了解,為了確認自己的征信無誤,第一件事就是去人行官網查你的信用報告。

  具體操作:打開“中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺”註冊登錄申請查詢24小時後即可生成報告。

  第二步,核實征信信息後,向銀行提供逾期說明。

  如果逾期信息屬實(一般來說人行記錄也不會有錯),你得向貸款銀行提供一份信用卡逾期說明。這個和寫檢討是一樣一樣的,並且必須是手寫形式。

  大概內容就是:本人XXX在X年辦的X行信用卡,由於什麽原因造成逾期X次,然後表個還房貸的決心,再也不晚交少交,誠懇地立個保證就行。

  第三步,向銀行低頭,吞下“上浮利率”這枚苦果。

  情況1,如果你逾期情況較清,比如次數少、金額小,銀行依然會給你放貸,不過利率肯定會上浮,一般來說上浮空間會在5%-10%。

  情況2,如果你逾期情況嚴重,比如達到了連續3次或累計6次,那麽問題就大了,銀行會直接拒貸,因為這些逾期記錄需要5年後才能清除。

  不過大部分人都屬於情況1的範疇,對此,你只能自我安慰幸好還能貸到款,不至於影響買房。

  那麽問題來了,針對高出一截的貸款利率,值不值得提前還貸呢?

  只要比對一下貸款利率和投資利率,就能輕松得出結論。

  目前商貸基準利率是4.9%,如果按上浮5%來算,貸款利率就是5.145%;目前1年期固收產品的收益,以好規劃1年期產品為例,年化8.3%。

  顯然,即使貸款利率上浮後,也是小於投資收益率的。

  所以,依然沒必要提前還款。

  多背那部分利息,就當是對自己不長記性的代價咯。

  畢竟好多人房貸都批不下來呢,或是,根本買不起房呢……

  這麽想是不是心理平衡不少?

    本文首發於微信公眾號:好規劃網。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。

(責任編輯:陶海玲 HF003)
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