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消費金融公司去年業績冰火兩重天:行業前三甲凈利均超10億元 5家出現虧損

2018-08-07 02:21:07 證券日報 
本報記者 毛宇舟
本報記者 毛宇舟

  近日,國家金融與發展實驗室發布了《中國普惠金融創新報告(2018)》,披露了多家消費金融公司數據:19家有數據顯示的消費金融公司中,5家公司2017年虧損,不過行業龍頭企業卻賺得盆滿缽滿。

  此外,富銀消費金融於2015年12月份獲批籌建,冀銀消費金融於2016年8月份獲批籌建,易生華通消費金融於2017年1月份獲批籌建,但是截至目前,上述獲批公司均未開業迎客。

  日前,海爾消費金融率先披露了上半年經營業績。數據顯示,其營收總額為5.23億元,比去年同期增長241%,是2017年全年總營收的1.32倍;稅後凈利潤6091.5萬元,比去年同期增長238%,是2017年凈利潤的1.27倍。

  持牌消費金融公司達26家

  2009年,原銀監會頒布了《消費金融公司試點管理辦法》並批準了4家試點消費金融公司,此後2013年、2015兩次擴大試點,將消費金融公司試點擴大到全國,將審批權下放到省級監管部門,遵循成熟一家、批準一家的原則。

  截至2018年5月份,獲批持牌的消費金融公司已經達到了26家,廈門金美信消費金融有限公司成為首家獲批的中外合資消費金融公司。

  雖然26家消費金融公司中有九成為“銀行系”,但是上述公司在經營業績上分化嚴重,19家披露經營業績的消費金融公司中有5家虧損,虧損占比高達26%,其中虧損最多的為長銀五八消費金融公司。該公司凈利潤為-8100萬元,總資產為18.5億元,在其官網介紹中,截至2017年12月份,該公司自營貸款余額超過10億元。

  長銀五八於2016年12月份獲批,2017年1月16日完成工商註冊,註冊資本為3億元,長沙銀行和58同城持股占比分別為51%和33%,而成立不到半年,長銀五八董事長等高管職位就出現了人事變動。

  該公司官網顯示,其共有普惠金融和校園服務兩大產品線,普惠金融的三款產品分別為工薪貸、裝修貸和旅遊貸,而五八學生錢包則是為在校大學生打造的綠色信貸產品。

  另一家元老級的銀行系消費金融公司虧損也高達0.79億元。此外,杭銀消費金融公司虧損0.35億元,尚誠消費虧損0.13億元。

  在營利的消費金融公司中,有6家凈利潤不足1億元,其中哈銀消費金融凈利潤為150萬元,晉商消費金融凈利潤為2600萬元,海爾消費金融凈利潤為4800萬元,湖北消費金融凈利潤為4500萬元。

  行業領頭羊則賺得盆滿缽滿。2017年,共有三家消費金融公司凈利潤達到了10億元,中銀消費、捷信和招聯消費的凈利潤分別為13.75億元、10.22億元和11.89億元。在總資產規模上,捷信、招聯消費和中銀消費分別為878.8億元、469.8億元和397.91億元。

  雖然消費金融公司牌照如今在審批權限上有所放寬,但目前仍然一牌難求。不過,有三家消費金融公司獲批後,至今未營業,分別是富銀消費金融、冀銀消費金融和易生華通消費金融。

  《中國普惠金融創新報告(2018)》指出,從市場定位來看,消費金融公司的市場定位為傳統銀行的業務補充,主要針對中低收入以及新興客戶群,通過提供寬泛靈活的信貸產品、廣泛的地區覆蓋和快速的市場反應來提供金融服務。

  從商業模式上主要有三類:線下渠道為主,如捷信消費金融;020模式,如海爾消費金融、蘇寧消費金融;還有一類將自身規定為互聯網金融公司,如招聯消費金融,馬上消費金融等。

  此外,受制於消費金融公司最大杠桿倍數為10倍的規定,今年多家消費金融公司都宣布了增加註冊資本,馬上消費金融註冊資本從22.1億元增至40億元,中郵消費金融註冊資本從10億增至30億元,都於今年上半年完成。

  不良貸款率普遍較高

  銀保監會數據顯示,截至2017年年末,商業銀行不良貸款余額1.71萬億元,不良貸款率1.74%。雖然只有6家消費金融公司公布了不良貸款率,但都普遍都在2.5%以上,但由於其小額分散的特征,不良貸款率較高並不令人意外。

  其中,捷信消費金融和馬上消費金融的不良貸款率分別為3.82%和3.18%,錦程消費金融、中銀消費金融和興業消費金融的不良貸款率分別為2.72%、2.97%和2.11%。中原消費金融則較低,不良貸款率僅為0.22%。據其官網顯示,中原消費金融目前產品主要包括“提錢花”系列純信用消費貸款產品,以及針對特定場景的“提錢付”系列消費分期金融產品。

  雖然消費金融公司經營時間並不長,但已暴露出一些問題。2017年開始,陸續有消費金融公司因業務違規被罰。當年5月末,浙江銀監局對杭銀消費金融處以50萬元罰款,處罰理由“信貸管理不審慎並形成風險”;監管部門也對杭銀消費風險主管處以警告處分,處罰理由為“對杭銀消費金融信貸管理不審慎並形成風險負有直接責任”。

  同月,因違反《金融違法行為處罰辦法》第十六條第二款,中銀消費金融收到原銀監會上海銀監局開出的138.68萬元罰單。

  此前,湖北消費金融因貸前調查、貸時審查不到位,導致貸款資金被挪用,被湖北銀監局罰款人民幣40萬元。另據4份行政處罰信息公開表顯示,部分員工在湖北消費金融存在上述違法違規問題中承擔直接責任,均被處以警告處分。

(責任編輯:嶽權利 HN152)
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